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出借人必读!如何判断P2P标的真实性?

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发表于 2018-9-25 16:09:25 | 显示全部楼层 |阅读模式
几个识别假标的技巧:
借款人信息披露
监管要求平台要披露借款人的基本信息,包括但不限于年收入、主要财产、主要债务、信用报告;融资项目的基本信息,包括但不限于项目名称、类型、主要内容、地理位置、审批文件、还款来源、借款用途、借款金额、借款期限、还款方式及利率、信用评级或者信用评分、担保情况等。
一般情况下,在不泄露隐私的前提下,融资方的信息披露越全面越完整,是真实标的的可能性就越大。而发假标,借款资料往往都会很简单,资料不全,模糊,有很多马赛克,缺乏实质性内容。信息披露信息一般关注平台PC官网和APP
借款人数量
如果借款人来来回回就那几个人,没有其他借款人出现,或者借款人数量在某一个时间段突然飙升,那么这种情况很可能是平台自设的假标,由马甲账号配合假项目制造人气。建议出借人可以选择第三方平台颁布的网贷排名前100平台。
借款人循环借款
如果借款人循环借款,反复出现同一人借款现象,也有可能是假标,即使不是,过分频繁的借款需求本身就是一大问题。
发标金额、期限以及速度
如果突然出现大额标的,标的项目的期限较短,发标频率异常,满标速度异常,很可能就是假标。一般来说,小额分散标的作假的可能性偏低。
借款利率
根据法律规定,民间借贷年利率低于36%是受法律保护的,正常企业能提供一定抵押物的,一般都不愿付出高昂的融资成本,高回报必然意味着高风险,再次说明P2P并非保本收益。P2P平台的假标都会以高额收益来吸引出借人,所以碰见收益高的项目要非常小心。
还款时
判断一家平台是否有假标,还有两个重要的指标,那就是借款人还款时间是否统一与借款人是否有提前还款的情况。
现实生活中,借款人不可能统一时间还款,也不可能所有借款人都按照约定的时间还款,有人按时还款,有人逾期还款。如果说平台所有1个月标的,都是在1个月的最后一天还款,所有3个月标的都是在3个月的最后一天还款,这个平台有作假的嫌疑。
如何查标
如果出借人怀疑平台有问题,通过平台展示资料和第三方平台的数据仍然无法判断,怎么办?可以选择去实地考察查标,向公司索要纸质合同查看,检查平台风控体系的专业程度,如果能到平台现场随机抽查标的真实性,效果会更佳。
抵押标查看是否公示房产证、车辆登记证、行驶证信息,是否办理抵押登记,因为只有办理了抵押登记手续,所有人无法变卖过户,才可以在未来资产处置的时候优先受偿。另外,房屋抵押必须要有房产证才可办理,购房合同无法办理抵押登记手续。
担保标要查看担保公司是否出具书面的担保函或签订书面保证合同。另外,如项目经过小贷公司或担保公司担保,相应的担保资质、担保资金情况、与平台关系要问清楚。
综合来看,平台无自融、资金池特征,无大标拆小,无期限错配,无净值标,无债权转让,无集合标、无智能投标、无活期产品、无理财计划,平台坚持信息中介的平台定位,标的为纯粹的点对点借贷关系,这样的平台才是安全、合规的平台。

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发表于 2018-9-25 18:52:58 | 显示全部楼层
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